Komu se vyplatí vzít si hypotéku? Rozdíl ve výši splátky až 15 tisíc!

Nové bydlení bude letos méně dostupné

Vidina vlastního bydlení se mnohým lidem začíná čím dál více vzdalovat. Důvod? Jedním z nich je skutečnost, že ceny za bydlení závratně rostou. Například v Praze to u nového bytu znamená, že musíte v průměru počítat s cenou pohybující se okolo 140 tisíc korun na m2. Od roku 2015 tak ceny nových bytů v hlavním městě zdražily přibližně o 100 procent! 

„Trh se začíná dělit na nabídku pro běžné domácnosti s jasným finančním limitem a nabídku pro investory, kteří nemají problém za dané situace přeplácet. Ukazuje se, že například v Praze nebo Středočeském kraji se některé byty v rámci nabídky k běžným Čechům ani nedostanou,“

varuje v té souvislosti Hendrik Meyer z digitální realitní služby.

Růst sazeb hypoték

Další příčinu problémů lze hledat na straně hypoték. Ty jsou od počátku minulého roku čím dál méně výhodné. Zatímco v loňském lednu byly úrokové míry z hypoték na úrovni okolo 1,94 procenta, o dvanáct měsíců později je to již o mnoho více. V lednu totiž tato sazba dokonce vzrostla z prosincových 3 hned na 3,4 procenta. Uvedený trend lze bez jakékoliv nadsázky považovat za rekordní. Průměrná sazba je současně nejvyšší od přelomu let 2012 a 2013. Na startu nového roku navíc valná většina bank úrokové míry výrazně navýšila. Například Česká spořitelna je zvedla o 0,5, Komerční banka o 0,8, ČSOB o 0,9 a mBank dokonce o 1,3 procentního bodu. Jediný z finančních ústavů, který hypotéky zlevnil, i když pouze o 0,1 procentního bodu, je Moneta Money Bank.

Není hypotéka jako hypotéka

Pokusme se na modelovém příkladu ukázat, za jakých podmínek si může člověk novostavbu ve městě v současnosti pořídit. Měsíční splátky hypoték se u bytu za 8 milionů korun podle zpětné vazby od dvou různých bank pak pohybují od zhruba 28 do necelých 48 tisíc korun.

Relativně zajištěná rodina tak u Monety může měsíčně platit okolo 28 000 korun. Podmínkou však je, aby alespoň 2 miliony korun uhradila za byt dopředu ze svého. Úroková sazba 3,79 % je v tom případě fixována na dobu 10 let. Celkově musí tato rodina nemovitost splácet 30 let.

Rodina ve středním věku s průměrnými příjmy a dvěma dětmi si však pravděpodobně nemůže dovolit  2 miliony zaplatit. Chce li si stejný byt s pomocí této banky přesto pořídit, připlatí si každý měsíc o více než 9 tisíc více. Rodinu, které je okolo 50 let a složí za nemovitost dvoumilionovou zálohu, pak stojí měsíční splátky necelých 35 700 korun. Počítat přitom může s tím, že za byt neplatí 30 ale pouze 20 let.

Jak již bylo řečeno, u ostatních bank jsou podmínky jsou ještě komplikovanější. Komerční banka nabízí v případě stejného bytu úrokovou sazbu z hypoték ve výši 4,19 %. Pro rodinu ve středním věku s průměrnými příjmy a dvěma dětmi to představuje platit každý měsíc více než 39 tisíc korun. Splatnost úvěru s fixací úrokové sazby na dalších 10 let je pak dalších 30 let. Starší rodina za uvedenou nemovitost platí o 5 let kratší dobu, výše měsíční splátky je však už více než 43 tisíc korun.

Podle analytiků budou v následujících měsících sazby hypoték ještě růst, kvůli čemuž se mohou postupně dostat až k 5,5 procentům. Část z nich se však současně domnívá, že by pak mohly zase mírně klesat.

O jaké byty může být zájem

Výsledkem uvedeného vývoje může být to, že se posílí poptávka po nájemním bydlení a dojde k jeho dalšímu zdražování.  Meyer z Bezrealitky.cz si v té souvislosti zároveň myslí, že desítky tisíc domácností mohou kvůli rostoucím nákladům na bydlení odejít z velkých měst do vzdálenějších regionů a někteří z nich tak budou pracovat spíše jen z domova.

Petr Beneš, ředitel developerské společnosti naproti tomu stále předpokládá, že vlastnické bydlení zůstane pro Čechy i nadále hlavní prioritou.

„Většina našich klientů, kterou z 90 procent tvoří Češi, má stále zájem o koupi bytu či pozemku za účelem vlastního bydlení. Stále častěji kupují zákazníci nemovitost pro své dospívající děti, anebo ji pořizují bez předem jasné představy, co s ní po dokončení výstavby udělají,“

okomentoval šéf developerské společnosti současnou situaci trhu s bydlením.

Nové bydlení se kvůli růstu cen stává pro řadu z nás jen obtížně dostupným. Hypotéky, díky nimž se tyto nemovitosti v posledních letech ve velkém využívaly, jsou méně výhodné. Někteří zájemci to mohou řešit přechodem k nájemnímu bydlení, jiní třeba i změnou bydliště mimo velká města. Ke zvážení je rovněž možnost rekonstrukce starších bytů, jak někteří makléři doporučují.

Zdroje: Moneta Money Bank, Komerční banka, vlastní dotazování